無憂保職場指南早報：將為大家科普理財規(guī)劃師是做什么的~有興趣的同學(xué)不妨來了解一下~

理財規(guī)劃師是指運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。

在理財規(guī)劃實(shí)際工作中，其工作內(nèi)容集中表現(xiàn)為以下7個方面：

1、理財規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本；

2、幫助客戶規(guī)劃消費(fèi)支出，使個人消費(fèi)支出合理，使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡；

3、幫助客戶對教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過合理的財務(wù)計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個人（家庭）的教育期望；

4、通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃為客戶做到適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，將意外事件帶來的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險，保障生活；

5、通過對納稅主體的經(jīng)營、投資、理財?shù)冉?jīng)濟(jì)活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩客戶的稅負(fù)支出；

6、根據(jù)理財目標(biāo)、個人可投資額以及風(fēng)險承受能力，為客戶確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終達(dá)到財務(wù)自由的層次；

7、盡量減少財產(chǎn)分配與傳承過程中發(fā)生的支出，協(xié)助客戶對財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要。

理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向：可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等?，F(xiàn)在越來越多的理財規(guī)劃師都選擇進(jìn)入正規(guī)第三方理財公司，也有部分持有從業(yè)資格的專業(yè)人士選擇獨(dú)立執(zhí)業(yè)。

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